Cuánto se paga de entrada y cómo se descuentan las cuotas
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La parte económica del alquiler con opción a compra se resume en tres números: la entrada, la cuota mensual y el porcentaje de esa cuota que se descuenta del precio final.
La entrada o prima de opción
Es el pago inicial que te reserva el derecho de compra. Lo habitual es entre el 3 % y el 10 % del precio de la vivienda.
Casi siempre se descuenta del precio si compras, y casi siempre se pierde si no compras. Ambas cosas deben estar escritas.
La cuota mensual y su parte descontable
La cuota suele ser algo superior al alquiler de mercado, precisamente porque una parte se está acumulando a tu favor.
El porcentaje descontable varía mucho: hemos visto desde el 20 % hasta el 100 % de la cuota. Cuanto mayor sea, menos dinero necesitarás el día de la compra.
Ejemplo con números
Vivienda con precio de compra fijado en 150.000 €. Entrada de 9.000 € (6 %). Cuota mensual de 800 €, de la que se descuenta el 50 %, es decir 400 € al mes. Plazo: 36 meses.
Al cabo de tres años habrás acumulado 9.000 € de entrada más 14.400 € de cuotas: 23.400 €, algo más del 15 % del precio.
Si compras, el banco te financiará los 126.600 € restantes; ya no necesitas la entrada de la hipoteca, porque la has ido pagando viviendo allí.
Cuidado con estos detalles
Que la cuota no sea desproporcionada respecto al alquiler de mercado en la zona si el descuento es bajo.
Que el descuento se aplique desde el primer mes y no solo tras un periodo mínimo.
Que los impagos no anulen automáticamente todo lo acumulado sin margen de subsanación.
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